- Medigap Plan C är en kompletterande försäkringsplan, men det är inte detsamma som Medicare del C.
- Medigap Plan C täcker en rad Medicare-kostnader, inklusive avdragsgilla del B.
- Sedan 1 januari 2020 är Plan C inte längre tillgänglig för nya Medicare-anmälda.
- Du kan behålla din plan om du redan hade Plan C eller om du var berättigad till Medicare före 2020.
Du kanske vet att det gjordes förändringar i Medigap-planer som började 2020, inklusive Medigap Plan C. Från och med 1 januari 2020 avbröts Plan C. Om du har Medicare och en Medigap-tilläggsplan eller gör dig redo att anmäla dig kanske du undrar hur dessa förändringar påverkar dig.
Det första du bör veta är att Plan C inte är detsamma som Medicare Del C. De låter lika, men del C, även känd som Medicare Advantage, är ett helt separat program från Medigap Plan C.
Plan C är en populär Medigap-plan eftersom den erbjuder täckning för många av de kostnader som är förknippade med Medicare, inklusive avdragsgilla del B. Enligt de nya 2020-reglerna kan du behålla denna täckning om du redan var registrerad i Plan C.
Men om du är ny på Medicare och funderar på Plan C kommer du inte att kunna köpa den. Den goda nyheten är att det finns många andra Medigap-planer tillgängliga.
I den här artikeln kommer vi att prata om varför Plan C gick bort och vilka andra planer som passar dig istället.
Är Medigap Plan C borta?
År 2015 antog kongressen lagstiftning som heter Medicare Access and CHIP Reauthorization Act of 2015 (MACRA). En av ändringarna som gjorts i detta beslut var att Medigap-planer inte får ge täckning för självrisken del B. Denna regel trädde i kraft den 1 januari 2020.
Denna förändring gjordes för att avskräcka människor från att besöka ett läkarkontor eller sjukhus när det inte var nödvändigt. Genom att kräva att alla betalade ur fickan för självrisken del B hoppades kongressen att minska besöken för mindre sjukdomar som kunde hanteras hemma.
Plan C är en av två Medigap-planalternativ som täckte avdragsgill del B (den andra var Plan F). Detta innebär att den inte längre kan säljas till nya anmälda på grund av den nya MACRA-regeln.
Vad händer om jag redan har en Medigap Plan C eller vill anmäla mig till en?
Du kan behålla din plan C om du redan har den. Så länge du var inskriven före den 31 december 2019 kan du fortsätta använda din plan.
Om inte företaget du har beslutat att inte längre erbjuda din plan kan du hänga på den så länge det är vettigt för dig. Dessutom, om du blev berättigad till Medicare den 31 december 2019 eller senare, kan du också anmäla dig till Plan C.
Samma regler gäller för Plan F. Om du redan hade det eller redan var registrerat i Medicare före 2020 kommer Plan F att vara tillgänglig för dig.
Finns det andra liknande planalternativ tillgängliga?
Plan C är inte tillgänglig för dig om du nyligen är berättigad till Medicare 2021. Du har fortfarande många andra alternativ för Medigap-planer som täcker många av dina Medicare-utgifter. Dessa planer kan dock inte täcka kostnader för del B-självrisker, enligt den nya regeln.
Vad täcker Medigap Plan C?
Plan C är mycket populär på grund av hur omfattande den är. Många avgifter för Medicare-kostnadsdelning täcks av planen. Utöver täckningen för självrisken del B omfattar Plan C:
- Medicare del A självrisk
- Medicare del A-försäkringskostnader
- Medicare del B-försäkringskostnader
- sjukförsäkring i upp till 365 dagar
- de första 3 blodpennorna som behövs för ett förfarande
- kompetent vårdinrättning medförsäkring
- hospice myntförsäkring
- nödtäckning i ett främmande land
Som du kan se täcks nästan alla kostnader som tillkommer Medicare-stödmottagare med Plan C. Den enda kostnaden som inte täcks av Plan C är det som kallas del B "överskottsavgifter". Överskottsavgifter är ett belopp som överstiger Medicare-godkänd kostnad som faktureras av en vårdgivare för en tjänst. Överskottsavgifter är inte tillåtna i vissa stater, vilket gör Plan C till ett bra alternativ.
Vilka andra omfattande planer finns tillgängliga?
Det finns en mängd olika Medigap-planer tillgängliga, inklusive Plan C och Plan F. Om du inte kan anmäla dig till någon av dessa eftersom du inte var Medicare-berättigad före 2020, har du ett par alternativ för liknande täckning.
Populära val inkluderar planerna D, G och N. De erbjuder alla liknande täckning som plan C och F, med några viktiga skillnader:
- Plan D. Denna plan erbjuder hela täckningen av Plan C förutom självrisken del B.
- Plan G. Alla kostnader utom del B-självrisken täcks också av denna plan.
- Plan N. Under Plan N täcks alla dina kostnader med några få undantag. Avdragsgill del B täcks inte och du ansvarar för vissa sambetalningar. Under plan N betalar du upp till $ 20 för vissa kontorsbesök och upp till $ 50 för akutbesök (ER) som inte resulterar i sjukhusinläggning.
I följande diagram jämförs detaljerna i var och en av dessa planer närmare:
ja (upp till 365 dagar)
Finns det en kostnadsskillnad mellan planerna?
Plan C-premier tenderar att vara något högre än månatliga premier för planerna D, G eller N. Dina kostnader beror på var du bor, men du kan kolla in några provkostnader från hela landet i diagrammet nedan:
Beroende på din stat kan du ha mer än ett Plan G-alternativ. Vissa stater erbjuder avdragsgilla Plan G-alternativ. Dina premiumkostnader blir lägre med en avdragsgill plan, men din självrisk kan vara så hög som några tusen dollar innan din Medigap-täckning börjar.
Hur väljer jag rätt plan för mig?
Medigap-planer kan hjälpa dig att betala kostnaderna för Medicare. Det finns 10 planer tillgängliga, och Medicare kräver att de standardiseras oavsett vilket företag som erbjuder dem. Undantaget från denna regel är planer som erbjuds invånare i Massachusetts, Minnesota eller Wisconsin. Dessa stater har olika regler för Medigap-planer.
Men Medigap-planer är inte vettiga för alla. Beroende på din budget och vårdbehov är det kanske inte värt att betala en extra självrisk.
Medigap-planer erbjuder inte receptbelagda läkemedel och annan kompletterande täckning. Till exempel, om du har ett kroniskt tillstånd som kräver recept, kan du ha det bättre med en Medicare Advantage Plan eller Medicare Part D-plan.
Å andra sidan, om din läkare har rekommenderat ett förfarande som kräver sjukhusvistelse, kan en Medigap-plan som täcker din avdragsgilla del A och sjukförsäkring vara ett smart drag.
Medigap-proffs:
- rikstäckande täckning
- täckning för många medicinska kostnader
- ytterligare 365 dagars sjukhustäckning
- vissa planer erbjuder täckning när du reser utomlands
- vissa planer täcker extra som träningsprogram
- ett brett utbud av planer att välja mellan
Medigap nackdelar:
- premiekostnader kan med höga
- receptbelagd läkemedelsskydd ingår inte
- tandvård, syn och annan kompletterande täckning ingår inte
Du kan handla efter Medigap-planer i ditt område med ett verktyg på Medicares webbplats. Detta verktyg visar de planer som finns tillgängliga i ditt område och deras priser. Du kan använda verktyget för att avgöra om det finns en plan som uppfyller dina behov och budgetar.
För mer hjälp kan du kontakta ditt statliga sjukförsäkringsassistentprogram (SHIP) för att få råd om hur du väljer en plan i ditt tillstånd. Du kan också kontakta Medicare direkt för svar på dina frågor.
Takeaway
Medigap Plan C är ett populärt tilläggsalternativ eftersom det täcker så många av de egna kostnaderna i samband med Medicare.
- Från och med den 1 januari 2020 upphörde Plan C.
- Du kan behålla Plan C om du redan har det.
- Du kan fortfarande anmäla dig till Plan C om du var berättigad till Medicare den 31 december 2019 eller senare.
- Kongressen har beslutat att självrisken för Plan B inte längre kan täckas av Medigap-planerna.
- Du kan köpa liknande planer utan avdragsgill täckning för Plan B.
- Liknande planer inkluderar Medigap-planerna D, G och N.
Denna artikel uppdaterades den 20 november 2020 för att återspegla Medicare-information 2021.
