Försäkringsavgifter
Kostnaden för sjukförsäkring innebär vanligtvis månatliga premier samt andra ekonomiska ansvarsområden, såsom copays och samförsäkring.
Även om dessa termer verkar desamma fungerar dessa kostnadsdelningsarrangemang något annorlunda. Här är en uppdelning:
- Samförsäkring. Du betalar en fast procentsats (som 20 procent) av kostnaden för varje medicinsk service du får. Ditt försäkringsbolag ansvarar för återstående procentandel.
- Copay. Du betalar ett fast belopp för vissa tjänster. Du kan till exempel behöva betala en kopia på 20 USD varje gång du besöker din primärvårdsläkare. Att se en specialist kan kräva en högre, förutbestämd copay.
En annan kostnadsdelningsövervägelse är känd som självrisk. Din årliga självrisk är den summa pengar du betalar för tjänster innan din sjukförsäkring börjar ta upp dessa kostnader.
Beroende på din sjukförsäkringsplan kan din självrisk vara några hundra eller flera tusen dollar varje år.
Läs vidare för att lära dig mer om myntförsäkring och copays och hur de påverkar mängden pengar du är skyldig när du får medicinsk service.
Förstå hur mycket du är skyldig
Att förstå copays, coinsurance och självrisker kan hjälpa dig att förbereda dig för kostnaderna för att få medicinsk behandling.
Vissa typer av besök kräver bara en kopia. Andra typer av besök kräver att du betalar en procentsats av den totala fakturan (myntförsäkring), vilket skulle gå mot din självrisk plus en kopia. För andra besök kan du faktureras för hela besöket men betala ingen copay.
Om du har en plan som täcker 100 procent av välbesöken (årliga kontroller) skulle du bara behöva betala din förutbestämda copay.
Om din plan bara täcker $ 100 för ett välbesök, ansvarar du för kopieringen plus återstående kostnad för besöket.
Till exempel, om din copay är $ 25 och den totala kostnaden för besöket är $ 300, skulle du vara ansvarig för $ 200 - $ 175 som skulle räknas till din självrisk.
Men om du redan har uppnått din fulla självrisk för året, skulle du bara vara ansvarig för 25 $ kopian.
Om du har en myntförsäkringsplan och har nått din fulla självrisk betalar du en procentandel av det $ 300 välbesöket. Om din samförsäkringsgrad är 20 procent och ditt försäkringsbolag täcker de andra 80 procent, måste du betala 60 dollar. Ditt försäkringsbolag skulle täcka de återstående 240 $.
Kontrollera alltid med ditt försäkringsbolag att du vet vad som täcks och vad du har för olika tjänster. Du kan också ringa läkarmottagningen och fråga om den förväntade kostnaden för din behandling innan du går till din tid.
Hur påverkas det högsta av din egen skuld vad du är skyldig?
De flesta sjukförsäkringsplaner har det som kallas "max out-of-pocket". Det är det högsta du betalar under ett visst år för tjänster som omfattas av din plan.
När du har spenderat ditt maximala belopp i kopior, samförsäkring och självrisk bör ditt försäkringsbolag täcka 100 procent av eventuella merkostnader.
Tänk på att de totala summan inte inkluderar pengar som ditt försäkringsbolag betalar till din läkare eller annan vårdgivare. Siffran är strängt pengar du betalat för vården.
Dessutom kommer en individuell plan att ha ett mycket lägre max-out-of-pocket-maximum än en plan som täcker en hel familj. Var medveten om den skillnaden när du börjar budgetera dina sjukvårdskostnader.
Hur fungerar försäkring?
Hälsoförsäkring är utformad för att skydda individer och familjer från de stigande kostnaderna för vården. Det är vanligtvis inte så billigt, men det kan spara pengar på lång sikt.
Försäkringsgivare kräver månatliga premier. Det här är betalningar du gör till försäkringsbolaget varje månad så att du har en försäkring som täcker rutinmässiga och katastrofala problem.
Du betalar premier oavsett om du besöker läkare en gång om året eller tillbringar månader på sjukhus. Vanligtvis betalar du lägre månadspremier för en plan med hög självrisk. När självrisken sjunker ökar de månatliga kostnaderna vanligtvis.
Sjukförsäkring tillhandahålls ofta av arbetsgivare till heltidsanställda. Små företag med bara en handfull anställda kanske inte väljer att tillhandahålla sjukförsäkring på grund av kostnaden.
Du kan också välja att få en sjukförsäkring på egen hand från ett privat försäkringsbolag, även om du är heltidsanställd och har möjlighet till en arbetsgivarsponserad sjukförsäkring.
När du får en sjukförsäkring bör du få en lista över täckta kostnader. Till exempel kan en resa till akuten i en ambulans kosta $ 250.
Enligt en plan som denna, om du inte har uppfyllt din självrisk och du går till akuten i en ambulans, måste du betala $ 250. Om du har uppfyllt dina självrisker och ambulansresor täcks 100 procent, ska din resa vara gratis.
I vissa planer omfattas större operationer till 100 procent, medan kontroller eller screening kanske bara täcks med 80 procent. Det betyder att du är ansvarig för de återstående 20 procenten.
Det är viktigt att du granskar kopieringar, samförsäkring och självrisker när du väljer en plan. Tänk på din hälsohistoria.
Om du förväntar dig en större operation eller förlossar ett barn under det kommande året kanske du vill välja en plan där försäkringsgivaren täcker en högre procentsats för dessa typer av ingrepp.
Eftersom du aldrig kan förutsäga olyckor eller framtida hälsoproblem, överväga också hur mycket du har råd att betala varje månad och hur mycket du har råd om du hade ett oväntat hälsotillstånd.
Det är därför det är viktigt att titta på och överväga alla förväntade kostnader, inklusive:
- avdragsgill
- out-of-pocket maximalt
- månadspremie
- copays
- samförsäkring
Att förstå dessa utgifter kan hjälpa dig att förstå det maximala beloppet du kan vara skyldig om du behöver mycket hälsovård under ett visst år.
In-network och out-of-network leverantörer
När det gäller sjukförsäkring är ett nätverk en samling av sjukhus, läkare och andra leverantörer som har loggat in för att vara föredragna leverantörer i din försäkringsplan.
Dessa är nätverksleverantörer. Det är de som ditt försäkringsföretag föredrar att du ser.
Utanför nätverksleverantörer är helt enkelt de som inte är inloggade på din plan. Att se leverantörer utanför nätverket kan innebära högre kostnader. Dessa kostnader kanske inte gäller för din självrisk.
Återigen är det viktigt att se till att du känner till ins och outs i din försäkringsplan så att du vet vem och vad som täcks. En läkare utanför nätverket kan vara i din hemstad, eller de kan vara någon du ser när du reser.
Om du är osäker på om din föredragna läkare är i nätverket kan du ringa försäkringsleverantören eller din läkarmottagning för att ta reda på det.
Ibland tappar läkare ut eller går med i ett nytt nätverk också. Att bekräfta din läkares nätverksstatus före varje besök kan hjälpa dig att undvika oväntade kostnader.
Poängen
Sjukförsäkring kan vara en komplicerad fråga. Om du har en försäkring via din arbetsgivare, fråga vem hos din arbetsgivare som är kontaktperson för frågor. Det är vanligtvis någon i personalavdelningen, men inte alltid.
Ditt försäkringsbolag bör också ha en kundserviceavdelning för att svara på dina frågor.
Det viktigaste du bör tänka på när du startar en försäkringsplan är att veta:
- alla dina kostnader
- när din plan träder i kraft (många försäkringsplaner ändras under mitten av året)
- vilka tjänster som omfattas och för hur mycket
Du kanske inte planerar att genomföra en större operation eller skada, men försäkringar kan hjälpa till att minska den ekonomiska bördan om du upplever ett stort medicinskt problem.
.jpg)
