Det finns gott om sjukförsäkringsalternativ på marknaden för äldre, inklusive både statsfinansierade och privata alternativ. Alla över 65 år kvalificerar sig för Medicin, men vissa människor kanske föredrar att jämföra denna täckning med privata försäkringsalternativ. Detta beror på att det finns några betydande skillnader mellan Medicare och privata försäkringsplanalternativ, täckning, kostnader och mer.
I denna artikel kommer vi att ta en djupgående titt på skillnaderna, liksom några likheter, mellan Medicare och privat försäkring.
Vad är Medicare?
Medicare är statligt finansierad sjukförsäkring tillgänglig för personer 65 år och äldre, liksom personer med vissa kroniska funktionshinder.
Delar och planer
När du registrerar dig i Medicare finns det en mängd olika alternativ att välja mellan beroende på vilken typ av täckning du letar efter.
- Del A, eller sjukhusförsäkring, täcker akutrumsbesök och slutenvård samt hemsjukvård, kvalificerad vård och vård på sjukhus.
- Del B, eller medicinsk försäkring, omfattar förebyggande hälso- och sjukvård såsom diagnostik och behandlingstjänster för tillstånd.
- Del C, eller Medicare Advantage, erbjuds av privata försäkringsbolag som täcker originaltjänster (del A och del B), samt ytterligare täckning som tandvård och syn.
- Del D, eller receptbelagd läkemedelsskydd, är ett tillägg till original Medicare som hjälper till att täcka kostnaden för dina receptbelagda läkemedel.
- Medigap, eller Medicare tilläggsförsäkring, är ett tillägg till original Medicare som hjälper till att täcka kostnaderna för din plan.
Rapportering
Täckningen du får när du registrerar dig för Medicare beror på vilken typ av plan du väljer. De flesta väljer ett av två alternativ för att täcka alla sina sjukvårdsbehov: original Medicare med del D och Medigap eller Medicare Advantage.
Kostar
Det finns en mängd olika kostnader förknippade med Medicare-täckningen, beroende på vilken typ av plan du väljer. Här är en titt på de kostnader du kommer att se med Medicare 2021:
- Del A. De flesta är berättigade till premiumfri del A-täckning. Om du inte har arbetat totalt 40 kvartal (10 år) under ditt liv, varierar den månatliga premien från $ 259 till $ 471. Självrisken är 1 484 dollar per förmånsperiod. De dagliga försäkringskostnaderna för slutenvård varierar från $ 185,50 till $ 742.
- Del B. Den månatliga premien för del B börjar på $ 148,50 och kan vara mer baserat på din inkomst. Självrisken är $ 203 för året. Medförsäkring är 20 procent av Medicare-godkänd kostnad för tjänster efter att självrisken har betalats.
- Del C. Förutom att betala kostnaderna för del A och del B kan en Medicare Advantage-plan också ha sin egen månatliga premie, årliga avdragsgilla, avdragsgilla läkemedel, myntförsäkring och sambetalningar. Dessa belopp varierar beroende på vilken plan du väljer.
- Del D. Förutom att betala för del A och B varierar del D-kostnaderna beroende på vilken typ av läkemedeltäckning du behöver, vilka mediciner du tar och vad dina premie- och avdragsgilla belopp inkluderar.
- Medigap. Den månatliga och årliga kostnaden för Medigap beror på vilken typ av plan du väljer. En Medigap-plan hjälper dock till att betala för en del av de ursprungliga kostnaderna för Medicare-del A och B.
En sak att notera är att alla Medicare Advantage-planer har ett maximalt årligt out-of-pocket. Det mesta som en Medicare Advantage-plan kan ta ut i sina egna kostnader är 7550 $ 2021.
Original Medicare (del A och B) har emellertid inte en out-of-pocket max, vilket innebär att dina medicinska kostnader snabbt kan lägga upp.
Vad är privat försäkring?
Privatförsäkring är sjukförsäkring som erbjuds av privata företag. De har större frihet att bestämma vem de ska täcka, vilken typ av täckning de ska erbjuda och hur mycket de ska ta ut.
Planer
Det finns många alternativ för att köpa privat försäkring. Många köper privat försäkring via sin arbetsgivare, och deras arbetsgivare betalar en del av premierna för denna försäkring som en förmån.
Ett annat alternativ är att köpa en försäkring via Federal Healthcare Marketplace. Det finns fyra nivåer av privata försäkringsplaner inom försäkringsmarknaden. Dessa nivåer skiljer sig åt beroende på procentandelen tjänster du är ansvarig för att betala.
- Bronsplaner täcker 60 procent av dina sjukvårdskostnader. Bronsplaner har den högsta självrisken av alla planer men den lägsta månadspremien.
- Silverplaner täcker 70 procent av dina sjukvårdskostnader. Silverplaner har i allmänhet lägre självrisk än bronsplaner men med en måttlig månadspremie.
- Guldplaner täcker 80 procent av dina sjukvårdskostnader. Guldplaner har en mycket lägre självrisk än brons- eller silverplaner men med en hög månadspremie.
- Platina-planer täcker 90 procent av dina sjukvårdskostnader. Platinaplaner har lägsta avdragsgilla, så din försäkring betalar ofta ut mycket snabbt, men de har den högsta månatliga premien.
Inom vart och ett av dessa nivåer erbjuder företag också olika planstrukturer, såsom HMO, PPO, PFFS eller MSA. Dessutom säljer vissa privata försäkringsbolag också Medicare i form av Medicare Advantage, del D och Medigap-planer.
Rapportering
Privata försäkringsplaner är ansvariga för att täcka åtminstone dina förebyggande vårdbesök. Om du behöver ytterligare täckning enligt din plan måste du välja en som erbjuder allt-i-ett-täckning eller lägga till ytterligare försäkringsplaner.
Du kan till exempel ha en plan som täcker dina vårdtjänster men kräver ytterligare planer för förmåner för tandvård, syn och livförsäkring.
Kostar
Nästan alla sjukförsäkringsplaner, privata eller på annat sätt, kostar en sådan premie, avdragsgilla, sambetalningar och samförsäkring. Med privata försäkringsplaner varierar dessa kostnader beroende på vilken typ av plan du köper.
Här är en översikt över några av standardförsäkringskostnaderna och hur de fungerar med avseende på privata försäkringar:
- Premie. En premie är den månatliga kostnaden för din sjukförsäkringsplan. Om du har en brons- eller silverplan blir din månadspremie lägre. Om du har en guld- eller platinaplan blir din månadspremie mycket högre.
- Avdragsgill. En självrisk är det belopp som du måste betala ur fickan innan ditt försäkringsbolag börjar betala sin andel. I allmänhet, när din självrisk minskar, ökar din premie. Planer med lägre självrisker tenderar att betala mycket snabbare än planer med höga självrisker.
- Sambetalning och samförsäkring. En sambetalning (copay) är ett fast belopp som du är skyldig i fickan varje gång du besöker en läkare eller en specialist. Medförsäkring är en procentandel av den totala godkända kostnaden för en tjänst som du är ansvarig för att betala efter att du har uppfyllt din självrisk.
Alla dessa kostnader beror på vilken typ av privat försäkringsplan du väljer. Gör en översikt över din ekonomiska situation för att avgöra vilken typ av månatliga och årliga betalningar du har råd med. Du bör också överväga alla hälsotillstånd som du hanterar och hur ofta du behöver medicinsk vård och receptbelagda läkemedel.
Hur är privata försäkringar och Medicare olika?
Nedan följer en tabell som jämför några av de anmärkningsvärda skillnaderna mellan Medicare och privat försäkring:
Skillnaderna mellan Medicare och privat försäkring är en stor faktor för att avgöra vilken typ av plan som kan fungera bäst för dig.
Om du till exempel behöver täckning för anhöriga kan privat försäkring vara det mest lönsamma alternativet. I jämförelse har forskning visat att Medicare-täckning hjälper konsumenter att spara pengar på medicinska kostnader, vilket gör det till ett bra alternativ om du har lägre inkomster.
Hur liknar privata försäkringsplaner och Medicare?
Diagrammet nedan illustrerar några av de likheter som finns mellan Medicare och privat försäkring:
Förebyggande hälso- och sjukvård ingår i alla sjukförsäkringsplaner enligt lag, men både Medicare och privata försäkringar erbjuder en mängd ytterligare täckningsalternativ för att tillgodose dina personliga behov.
Vilka delar av Medicare säljs av privata försäkringsbolag?
Medicare Advantage (del C), del D och Medigap är alla valfria Medicare-planer som säljs av privata försäkringsbolag.
Medicare Fördel
Medicare Advantage-planer är ett populärt alternativ för Medicare-stödmottagare eftersom de erbjuder allt-i-ett Medicare-täckning. Detta inkluderar original Medicare, och de flesta planer täcker också receptbelagda läkemedel, tandvård, syn, hörsel och andra hälsoförmåner.
Medicare Advantage-planer har samma kostnader som original Medicare, plus alla andra avgifter som följer med planen.
För att registrera dig i en Medicare Advantage-plan måste du redan vara registrerad i original Medicare. När du har gjort detta kan du använda Medicares hitta ett planverktyg för att handla efter Medicare Advantage-planer i ditt område.
Del D och Medigap
Om du är nöjd med din ursprungliga Medicare-täckning men vill ha receptbelagd läkemedelsskydd och hjälp med dina out-of-pocket Medicare-kostnader kan du lägga till del D- och Medigap-policyer i din plan.
Del D kommer att ha en separat uppsättning kostnader, till exempel en premie och avdragsgill, medan Medigap bara kommer att ha en månatlig premie (inte en självrisk).
För att registrera dig i Medicare del D och Medigap måste du redan vara registrerad i Medicare del A och del B. Du kan också använda planfinderverktyget som listas ovan för att handla efter del D-planer och detta verktyg för Medigap-planer.
Tips för att välja mellan Medicare och privat försäkring
Andra faktorer att tänka på är om din make behöver täckning, vad din inkomst är och om du reser ofta. Alla dessa saker, plus mer, kan påverka vilken typ av sjukförsäkring som är bäst för dig.
Om du behöver mer hjälp ...Om du vill diskutera din specifika situation med en opartisk Medicare-expert, kontakta ditt lokala statliga sjukförsäkringsassistentprogram (SHIP). De kommer att sätta dig i kontakt med en utbildad lokal volontär som kan gå igenom dina alternativ och hjälpa dig att göra val som passar dina behov för det kommande året.
Takeaway
Medicare och privata försäkringsbolag erbjuder båda vårdtäckningsalternativ, men det finns skillnader mellan de två typerna av försäkringar.
Medicare är en statligt finansierad sjukförsäkring som kan hjälpa dig att spara dina månatliga sjukvårdskostnader men har ingen gräns för hur mycket du kan betala ur fickan varje år.
Privata sjukförsäkringar erbjuds av privata företag som tenderar att vara dyrare varje månad men erbjudanden och out-of-pocket max och mer flexibilitet för mottagarna.
När du väljer den bästa planen för dig, överväga alla dina personliga, medicinska och ekonomiska behov.
Denna artikel uppdaterades den 20 november 2020 för att återspegla Medicare-information 2021.
