Förstå Medicare Out-of-Pocket Maximums

• Det finns ingen begränsning av kostnaderna för egna pengar i original Medicare (del A och del B).
• Medicare-tilläggsförsäkring, eller Medigap-planer, kan hjälpa till att minska bördan för egenkostnader för original Medicare.
• Medicare Advantage-planer har out-of-pocket-gränser som varierar beroende på vilket företag som säljer planen.

Medicinsk vård kan vara dyr, även om du omfattas av Medicare. Mer än en fjärdedel av alla Medicare-mottagare spenderar cirka 20 procent av sin årliga inkomst på egna kostnader efter Medicare-ersättningar. Människor som har lägre inkomster eller komplexa hälsotillstånd kommer sannolikt att betala mest.

Att bestämma Medicare-kostnader är en komplex process som kan förändras baserat på varje persons situation och planval. Max-out-of-pocket-max kan vara särskilt förvirrande när det gäller Medicare Advantage-planer, som erbjuder ett brett utbud av olika alternativ.

Vi kommer att titta på hur out-of-pocket maxima fungerar och mycket du sannolikt kommer att betala för varje typ av Medicare-täckning.

Vad är maxare för Medicare?

Medicare-out-of-pocket-kostnader är det belopp du är skyldig att betala efter att Medicare betalat sin del av dina medicinska fördelar.

I Medicare del A finns det inget maximalt för fickan. De flesta betalar inte en premie för del A, men det finns självrisker och gränser för vad som täcks.

I Medicare del B betalar du en månadspremie och en självrisk, men det finns en gräns utöver vad Medicare täcker. Det finns ingen gräns för det maximala utbetalningsbeloppet du kan betala utöver vad Medicare täcker.

Medicare del C (Medicare Advantage) planer säljs av privata försäkringsbolag och erbjuder kombinerade paket för att täcka dina kostnader för Medicare del A, del B och till och med del D (receptbelagda läkemedel).

Dina månatliga premier, självrisker, myntförsäkring och andra betalningar kommer att variera beroende på den plan du väljer, men det finns en maxgräns som fastställts för alla planer som alla planer måste följa.

Medicare-tilläggsförsäkringar (Medigap) -planer kan hjälpa dig att kompensera eventuella egna kostnader som du kan vara ansvarig för att betala.

Finns det max-out-pocket med original Medicare?

Det finns ingen gräns för dina egna kostnader som du kan behöva betala för original Medicare, som inkluderar Medicare del A och del B. Medicare är ett offentligt sjukförsäkringsprogram som syftar till att tillhandahålla medicinsk vård för vuxna som är 65 år och äldre. och personer med vissa kroniska sjukdomar eller funktionshinder.

Medan Medicare är utformat för att täcka huvuddelen av dina medicinska kostnader, var systemet utformat med hög kostnadsdelning och inga begränsningar i original i Medicare.

Ju mer medicinska tjänster du behöver, desto mer betalar du i Medicare-kostnader.

Tanken är att detta kommer att bidra till en ansvarsfull användning av medicinska tjänster. Det betyder också att du kan betala mycket ur fickan efter att Medicare har betalat sin andel.

Därefter går vi igenom några av de vanliga kostnaderna under original Medicare-täckning.

Medicare-del A-kostnaderna

Generellt täcker Medicare del A kostnader för sjukhusvistelse. De flesta kommer inte att betala en Medicare del A-premie, eftersom de har betalat in i programmet under sina arbetsår genom inkomstskatt.

Kostnaderna för Medicare del A inkluderar din andel av kostnaderna för alla slutna behandlingar eller vård. År 2021 är självrisken A 1 484 $. När du har betalat det här beloppet börjar din täckning och du betalar bara en del av dina dagliga kostnader, baserat på hur länge du har varit på sjukhuset.

Här är en fördelning av de dagliga kostnaderna utan att du har uppfyllt din egen del A:

Kostnad utanför fickanVistelsetid$0
första 60 dagarna av slutenvård på sjukhus$ 371 per dagdagarna 61–90 i slutenvård742 $ per dagdagar 91+ i slutenvård tills du tömmer din livstid på reservdagaralla kostnaderefter att du har använt alla 60 livstidens reservdagar

Varje gång du blir inlagd på ett sjukhus eller annan vårdinrättning börjar du en ny förmånsperiod. Dessa perioder slutar efter att du varit ute i anläggningen i minst 60 dagar. För varje ny förmånsperiod måste du uppfylla självrisken på $ 1,484 innan täckningen börjar. Ett obegränsat antal förmåner kan inträffa inom ett år och under din livstid.

Kompetenta kostnader för vårdinrättningar

När du får vård i en skicklig vårdinrättning varierar priserna och förmånstiderna. Dag 1 till 20 täcks helt utan egen kostnad för dig, men dag 21 till 100 kostar dig $ 185,50 per dag 2021. Du ansvarar för den totala vårdkostnaden från dag 101 och framåt, utan ut- maximalt i fickan.

Medicare del B-kostnader för egen räkning

Medicare del B omfattar öppenvård. Månadspremier gäller för denna täckning och kostnaderna styrs av din inkomstnivå. Du betalar också en årlig självrisk utöver de månatliga premierna, och du måste betala en del av alla kostnader efter att du har uppfyllt självrisken.

Det finns inget out-of-pocket-maximum när det gäller hur mycket du kan betala för tjänster du får genom del B.

Här är en översikt över de olika kostnaderna för egen del med del B:

• Månadspremie. Premien börjar på $ 148,50 per månad 2021 och ökar med din inkomstnivå.
• Årlig självrisk. År 2021 är din del B avdragsgilla $ 203 per år. Du måste betala det här beloppet en gång för hela året och då kommer din del B-täckning att starta.
• Samförsäkring. När du har uppfyllt din självrisk betalar du 20 procent av det Medicare-godkända beloppet för de flesta av dina medicinska kostnader. Vissa tjänster, som förebyggande vård, tillhandahålls utan myntförsäkringskostnad.
• Out-of-pocket max. Det finns inget maximalt för din del av Medicare del B-kostnader.

Max-out-of-pocket för Medicare Advantage

Medicare del C kan vara det mest förvirrande när det gäller att räkna ut dina kostnader och begränsningar. Medicare del C är en privat försäkringsprodukt som ersätter din ursprungliga Medicare-täckning. Dessa planer kan också omfatta Medicare del D, som täcker receptbelagda läkemedelskostnader.

Premie, självrisk, myntförsäkring och out-of-pocket-kostnader varierar mellan dessa planer, men det finns vissa regler. Medicare Advantage-planer krävs för att hålla en årlig gräns som fastställts av Medicare, känd som den maximala out-of-pocket (MOOP) -gränsen.

Medan vissa planer sätter sina gränser för out-of-pocket under MOOP, kan det inte vara mer än den fastställda gränsen för året.

Här är en sammanfattning av hur kostnadsdelningen ser ut i Medicare Advantage-planer:

• Begränsning utanför fickan. År 2021 sätts gränsen för Medicare Advantage out-of-pocket till 7550 $. Detta innebär att planer kan sätta gränser under detta belopp men kan inte be dig att betala mer än det ur fickan.
• Gränsnivåer utanför fickan. Planerna kan ha två olika maxnivåer utanför fickan - en för leverantörer i nätverket och en annan för leverantörer utanför nätverket.
• Avgifter som räknas mot max-out-of-pocket.Självrisker, sambetalningar och myntförsäkringskostnader som du betalar som en del av din Medicare Advantage-plan räknas mot out-of-pocket-max.
• Premie. Dina månatliga premiekostnader räknas vanligtvis inte in i ditt out-of-pocket-maximum.
• Medicare Advantage del D kostnadsdelning. Om din Medicare Advantage-plan inkluderar del D-täckning eller läkemedelskostnader räknas inte din del D-kostnadsdelning med i din maximala out-of-pocket.

Det finns olika typer av Medicare Advantage-planer som du kan välja mellan baserat på dina vårdbehov, din budget och de planer som finns där du bor.

Du kanske vill ha en plan som kostar mer på förhand med lägre out-of-pocket-kostnader, eller du kanske föredrar en med kostnader som är lägre upfront med chansen att du kan vara ansvarig för mer out-of-pocket-kostnader senare beroende på hur mycket vård du behov under året.

För att hitta rätt mix av täckning och vad din andel av kostnaderna kan vara, besök plan Finder-verktyget på Medicares webbplats eller ring 800-MEDICARE för att prata med en agent.

Medicare sparande konton

Du kan också använda en speciell typ av hälsosparande konto för att täcka dina egna kostnader. Medicare-sparkonton (MSA) erbjuds av ett litet antal leverantörer som erbjuder avdragsgilla Medicare Advantage-planer.

MSA är sparkonton som finansieras av Medicare och ger dig ett bo ägg som du kan använda för berättigade sjukvårdskostnader som du normalt skulle behöva betala för ur fickan. Om du har medel kvar på detta konto i slutet av året kommer de att överföras till nästa år.

I vissa fall kan du behöva betala för medicinska kostnader i förväg och sedan ansöka om att få ersättning från Medicare. Medan Medicare låter dig välja vilken leverantör som helst kan fakturering ställas in olika på olika platser. Om du har en medicinsk försörjning eller leverantörsräkning som inte skickades direkt till Medicare för betalning måste du skriva ut och fylla i en ansökningsblankett för ersättning.

Hur man ansöker om MSA-ersättning

Dessa steg förklarar hur du slutför din MSA-återbetalningsbegäran:

1. Skriv ut och fyll i formuläret för patientens begäran om ersättning.
2. Följ de specifika instruktionerna i slutet av formuläret för att fylla i.
3. Bifoga en specificerad faktura eller kontoutdrag för de artiklar eller tjänster som du vill få ersättning för.
4. Skicka ditt anspråk till det behandlingscenter som anges i slutet av formuläret, vilket är baserat på din plats.

Max-out-of-pocket för del D

Medicare del D täcker dina receptbelagda läkemedelskostnader. Del D-planer erbjuds av privata försäkringsbolag. Om du väljer att köpa Medicare Part D-täckning finns det en mängd olika planer du kan välja mellan.

Medicare del D-kostnader inkluderar:

• Månadspremie. Det här är en månatlig kostnad för din plan som kan variera beroende på din inkomstnivå.
• Årlig självrisk. Du betalar detta belopp innan din plan börjar täcka den. Den årliga maximala självrisken för 2021 är $ 445.
• Samförsäkring och sambetalningar. Det här är de kostnader du betalar i fickan för dina recept efter att du har uppfyllt din självrisk.
• Täckningsgap. När din plan har betalat ut ett visst belopp för recept som omfattas kan du ange en täckningsgap i del D-planen som kallas "munkhålet". År 2021 når du munhålet när du spenderar 4130 dollar på dina mediciner för året. Vid denna tidpunkt kommer tillverkaren av medicinen att betala 70 procent av kostnaden, din plan kommer att betala 5 procent och du kommer att betala 25 procent. Medan du bara betalar 25 procent av läkemedelskostnaden kommer hela läkemedelskostnaden att räknas mot ditt maximalt för att få dig ur munkhålet. Om du är med i extrahjälpsplanen kommer du inte in i munningshålet.
• Katastrofal täckning. När du har betalat 6550 USD i receptbelagda kostnader 2021 kommer du ut ur täckningsklyftan eller munhålet och kvalificerar dig för katastrofal täckning. När du väl har kvalificerat dig för katastrofal täckning, kommer du att betala en bestämd samförsäkring eller sambetalning för dina mediciner, vilket är 3,70 dollar för generiska läkemedel och högst 9,20 dollar för andra läkemedel med högre nivå.
• Inget maximalt ur fickan. Det finns inget övergripande maximalt för vad du kan betala för dina mediciner.

Du kan jämföra recept för Medicare-recept på Medicares webbplats eller få ytterligare information om Medicare-receptbelagda läkemedel genom att ringa 800-MEDICARE.

Medigap och max-out-of-pocket

Det finns ett antal privata försäkringsprodukter som kan täcka kostnaderna för din Medicare-täckning. Dessa Medicare kompletterande försäkringsplaner kallas Medigap och regleras av både federala och statliga riktlinjer. Varje plan är annorlunda och kostnaderna kan variera beroende på plan.

Här är grunderna för Medigap-kostnader och vad dessa planer täcker:

• Medigap-planer hjälper till att täcka ursprungliga Medicare-kostnader inklusive självrisker, sambetalningar och samförsäkring.
• Det finns tio olika Medigap-planer. Medicare erbjuder ett planjämförelsesverktyg som visar fördelarna med var och en av dessa standardiserade planer.
• Priset du betalar för en Medigap-plan kan bero på vilken plan du väljer, var du bor, din ålder och mer.
• Endast två Medigap-planer - Plan K och Plan L - har out-of-pocket-gränser. För 2021 är gränsen för egen utgift för Medigap Plan K $ 6,220 och 3110 för Plan L.
• Medigap-planer täcker bara en del av din andel av sjukvårdskostnaderna. Det omfattar endast tjänster som är godkända av Medicare.

Takeaway

• Medicare täcker många medicinska kostnader för dem som är berättigade till programmet.
• Medan du betalar för Medicare-täckning genom skatt under dina arbetsår måste du fortfarande betala för en del av dina sjukhusvistelser, läkarbesök, medicinsk utrustning och mediciner.
• I allmänhet betalar personer som använder mer medicinska tjänster mest i sina egna kostnader.
• Dina gränser för din egen kostnad varierar beroende på vilken typ av plan eller plan du väljer och hur mycket du är villig att betala i förskott.

Denna artikel uppdaterades den 20 november 2020 för att återspegla Medicare-information 2021.