Medicare och privat försäkring: kan du få båda?

• Det är möjligt att ha både Medicare och privat försäkring.
• Du kan ha båda om du omfattas av en arbetsgivarplan, COBRA eller TRICARE.
• Om du har både Medicare och privat försäkring finns det riktlinjer om vilken leverantör som betalar först för dina vårdtjänster.

Sjukförsäkringen täcker mycket av kostnaden för de olika sjukvårdskostnaderna du har under ditt liv. Generellt sett finns det två grundläggande typer av sjukförsäkring:

• Privat. Dessa sjukförsäkringsplaner erbjuds av privata företag. Många människor får privat sjukförsäkring genom en gruppplan som tillhandahålls av sina arbetsgivare.
• Offentlig. Offentliga sjukförsäkringsplaner är statligt finansierade. Ett exempel på ett offentligt sjukförsäkringsprogram är Medicare. Andra inkluderar fördelar med Medicaid och Veteran's Affairs.

Enligt en färsk rapport från US Census Bureau har 68 procent av amerikanerna någon form av privat sjukförsäkring. Endast 34,1 procent har folkhälsoförsäkring, inklusive 18,1 procent som är inskrivna i Medicare.

I vissa fall kan du använda privat sjukförsäkring och Medicare tillsammans. Fortsätt läsa för att se hur och när privat försäkring kan fungera med Medicare.

Hur fungerar en privat försäkring med Medicare?

Sjukförsäkring hjälper dig att betala för många typer av medicinska kostnader. Enligt 2016 års forskning är Medicare förknippat med lägre utgifter för vårdtjänster jämfört med privata försäkringar.

Det är möjligt att ha både privat försäkring och Medicare samtidigt.

När du har båda bestämmer en process som kallas samordning av förmåner vilken försäkringsleverantör som betalar först. Denna leverantör kallas den primära betalaren.

När betalningsuppdraget har fastställts fungerar täckningen så här:

1. Primärbetalaren betalar för alla tjänster som omfattas tills täckningsgränsen har uppnåtts.
2. Sekundärbetalaren betalar för kostnader som inte täcks av primärbetalaren. dock täcker det fortfarande inte alla kostnader.

Den leverantör som är den primära betalaren kan bero på vilken typ av privat försäkring du har och din individuella situation. I vissa fall kan Medicare vara den primära betalaren - i andra kan det vara den sekundära betalaren.

Visste du?

Privata försäkringsbolag hanterar vissa delar av Medicare, inklusive:

• Medicare del C, även känd som Medicare Advantage
• Medicare del D, som är receptbelagd läkemedelsskydd
• Medicare tilläggsförsäkring, även kallad Medigap

Även om dessa planer kan betraktas som privata försäkringar, måste de företag som erbjuder dem godkännas av Medicare och går med på att följa reglerna som fastställts av Medicare. På grund av detta anses de fortfarande vara en del av Medicare-programmet.

Vilka andra typer av täckning kan du få med Medicare?

Det finns flera olika situationer när du kan ha en privat försäkring och Medicare samtidigt. Detta kan hända om du har:

• Täckning genom en arbetsgivare. Det är möjligt att du fortfarande har en privat försäkring via din arbetsgivare när du är berättigad till Medicare.
• Täckning enligt din makas privata sjukförsäkring. Du kan ha Medicare och också omfattas av en gruppplan som tillhandahålls av din makas arbetsgivare.
• KOBRA. Med COBRA kan du tillfälligt behålla privat försäkringsskydd efter att din anställning upphör. Du behåller också din täckning om du är på din makas privata försäkring och deras anställning upphör.
• TRICARE. TRICARE ger täckning för aktiva och pensionerade militärmedlemmar och deras anhöriga. Du kan ha både TRICARE och Medicare om du:
  • är 65 år eller äldre och är inskrivna i Medicare del B
  • har funktionshinder, njursjukdom i slutstadiet (ESRD) eller amyotrof lateral skleros (ALS) och är inskrivna i både Medicare del A och del B
  • har Medicare och är beroende av en aktiv tjänstmedlem hos TRICARE

Vem betalar först för dina tjänster och mediciner?

Nu när vi har sett när du kan ha både Medicare och privat försäkring, låt oss diskutera vem som betalar först i varje situation.

Du har privat försäkringsskydd genom din arbetsgivare eller makens arbetsgivare

När du är berättigad till Medicare kan du fortfarande få en privat försäkringsskydd från en arbetsgivare. Generellt sett är du berättigad till Medicare när du:

• är 65 år eller äldre
• har en kvalificerad funktionshinder
• få diagnosen ESRD eller ALS

Hur Medicare fungerar med gruppgruppens täckning beror på din speciella situation, till exempel:

• Om du är 65 år eller äldre. I företag med 20 eller fler anställda betalar din grupphälsoplan först. I företag med färre än 20 anställda betalar Medicare först.
• Om du har funktionshinder eller ALS. I företag med 100 eller fler anställda betalar din grupphälsoplan först. När ett företag har färre än 100 anställda betalar Medicare först.
• Om du har ESRD. Din grupphälsoplan betalar först under en 30-månaders samordningsperiod. Detta oavsett antalet anställda ditt företag har eller om du är pensionär.

Det är möjligt att ditt företag kan erbjuda dig täckning enligt en gruppplan när du går i pension. Detta kallas pensionärstäckning. I det här fallet betalar Medicare först och din pensionärs täckning betalar andra.

Vissa hälsoförsäkringsplaner, såsom Health Maintenance Organization (HMO) och Preferred Provider Organization (PPO), kräver att du använder leverantörer i nätverket. Om detta är fallet med din grupphälsoplan och det lönar sig först kanske du inte täcks av Medicare om du väljer att använda en leverantör utanför nätverket.

Du har COBRA

Om du har både Medicare och COBRA beror leverantören som betalar först på din specifika situation, till exempel:

• Om du är 65 år eller äldre eller har funktionshinder. Medicare betalar först.
• Du har funktionshinder eller ALS. Medicare betalar först.
• Du har ESRD. COBRA betalar först. Medicare kan betala andra, beroende på om det finns överlappning mellan din COBRA-täckning och dina första 30 månader av Medicare-stödberättigande baserat på ESRD.

Du har TRICARE

Om du har TRICARE beror leverantören som betalar först på om du har aktiv tjänst eller inte:

• Om du har aktiv tjänst. TRICARE betalar först för alla tjänster som omfattas av Medicare. TRICARE täcker också Medicare-självrisker och myntförsäkringskostnader samt alla tjänster som täcks av TRICARE men inte Medicare.
• Om du inte har aktiv tjänst. Medicare betalar först. TRICARE kan betala andra om du har TRICARE for Life-täckning.

Vad händer om jag har ytterligare frågor om täckning?

Att arbeta med både privat försäkring och Medicare kan vara en komplicerad process. Om du har frågor eller funderingar kring vad som täcks och vilken leverantör som betalar först finns det flera källor du kan nå ut till, inklusive:

• Medicare. Du kan komma i kontakt med Medicare med hjälp av dess allmänna kontaktinformation eller genom att kontakta dess Benefits Coordination and Recovery Center direkt på 800-MEDICARE (800-633-4227; TTY: 877-486-2048).
• Social Security Administration (SSA). Att kontakta SSA på 800-772-1213 kan hjälpa dig att få mer information om Medicare-behörighet och registrering.
• Statligt sjukförsäkringsassistentprogram (SHIP). Varje stat har sitt eget FARTYG som kan hjälpa dig med eventuella specifika frågor om Medicare.
• Förenta staternas arbetsdepartement. Om din anställning har upphört kan du kontakta arbetsdepartementet för att lära dig mer om COBRA-täckning på 866-487-2365.
• TRICARE. Att kontakta TRICARE direkt på 866-773-0404 kan vara till nytta när du navigerar täckning tillsammans med Medicare.

Takeaway

Det finns vissa situationer när du kan ha både privat försäkring och Medicare. Detta kan hända om du täcks av en privat försäkring genom din eller din makas arbetsgivare.

När du har en privat försäkring och Medicare, kommer en av de två leverantörerna att betala för vårdtjänster först. Den andra leverantören kan då eventuellt täcka de återstående kostnaderna.

Vem som betalar först beror på din individuella situation och vilken typ av privat försäkring du har.

Om du har frågor om hur Medicare fungerar med privat försäkring, tveka inte att kontakta Medicare, SSA eller ditt lokala FARTYG för hjälp.