Multipel skleros (MS) är en oförutsägbar sjukdom som kan utvecklas över tiden. MS är en typ av autoimmun sjukdom där immunsystemet attackerar myelin, en skyddande beläggning runt nervfibrer.
Detta kan orsaka nervskador och förstörelse, vilket sedan leder till problem med centrala nervsystemet, inklusive din ryggrad och hjärna. Människor med MS kan uppleva smärta, kronisk trötthet och domningar samt problem med kognition, tal och rörlighet.
Vissa människor har år av återfall och remissioner innan deras tillstånd utvecklas till funktionshinder, men inte alla har förvärrat symtomen.
De flesta som lever med MS upplever inte svår funktionshinder. Men MS kan fortfarande påverka din livskvalitet. Vissa människor kan behöva hjälp utifrån, därav vikten av tidig ekonomisk planering.
Så här kan du ekonomiskt förbereda dig för livet med avancerad MS.
1. Prata med en finansiell rådgivare
Att leva med MS kan vara komplicerat och det finns inget sätt att veta vilken typ av vård du behöver om ditt tillstånd utvecklas.
Börja förberedelserna genom att boka en tid med en finansiell rådgivare. Du behöver inte avslöja din sjukdom. Men genom att göra det kan din rådgivare komma med en strategi som är unik för dina omständigheter.
Till exempel kan din strategi innefatta att få en långtidsplan för att täcka kostnaderna för eventuell hjälp du kan behöva i framtiden. Detta inkluderar vardagsliv, assistansvård eller kvalificerad omvårdnad.
Sjukförsäkring och Medicare betalar inte alla dessa kostnader. En kompletterande försäkringsplan kan ge sinnesfrid och ett sätt att täcka dessa kostnader.
En rådgivare kan också hjälpa till med fastighetsplanering. Detta inkluderar hur du delar upp dina tillgångar och att komma fram till en plan för din medicinska vård och anhöriga om du är för sjuk för att fatta beslut för dig själv.
Din rådgivare kan också ha information om MS-bidrag för att hjälpa till med bostadskostnader, medicinering, försäkring och andra vårdbehov.
2. Köp kortvarig funktionshinderförsäkring
Avancerad MS kan också påverka din förmåga att arbeta.
Du kan komma i fråga om funktionshinderförmåner genom social trygghet om du inte alls kan arbeta. Om du fortfarande kan arbeta men behöver ta lite ledighet på grund av ett återfall kan kortvarig funktionshinder ge dig månadsinkomst på kort sikt.
För att få korttidsförmåner måste du ha en policy. Vissa arbetsgivare erbjuder denna typ av täckning som arbetsplatsförmåner, men det är också möjligt att köpa en försäkring på egen hand.
Du kan diskutera dina alternativ med din finansiella rådgivare. Ju tidigare du får en kortsiktig handikappolicy, desto bättre. Om du väntar tills du är äldre eller ditt tillstånd förvärras kanske du inte får godkännande för en försäkring, eller så kan du betala en högre premie.
Kortvarig funktionshinder ersätter inte din inkomst 100 procent, men den kan betala upp till 40 till 60 procent av din bruttoinkomst.
3. Förstå din sjukförsäkring
Det är också viktigt att ha en tydlig förståelse för din sjukförsäkring. Detta inkluderar vad policyn täcker och vad du ansvarar för att betala.
Du kanske är medveten om sambetalningar, men inte känner till självrisker eller samförsäkring. Självrisken är vad du betalar i fickan för vissa tjänster innan försäkringen börjar.
Även efter att du har betalat din självrisk kan du vara ansvarig för samförsäkring. Detta är den procentsats du betalar i fickan efter att du har uppfyllt din självrisk.
Att förstå dina täckningsalternativ kan hjälpa dig att välja en policy som passar dina sjukvårdsbehov. Dessutom hjälper det dig att förbereda dig ekonomiskt för egna kostnader.
4. Håll reda på dina medicinska kostnader under hela året
Om du är egenföretagare kan du dra av 100 procent av premierna som betalas för en individuell sjukförsäkringsplan. Om du är anställd får du dock dra av kostnaden för de totala sjukersättningskostnaderna som överstiger 10 procent av din justerade bruttoinkomst.
Håll reda på alla dina medicinska kostnader som du betalar i fickan under året. Detta inkluderar betalningar för läkarbesök, tandläkartider, synvård, förebyggande vård och operationer. Du kan även dra av resekostnader för medicinsk vård, till exempel körsträcka och parkeringsavgifter.
5. Spara för medicinska nödsituationer
Eftersom dina sjukvårdskostnader kan öka när ditt tillstånd fortskrider är det viktigt att bygga en akutfond. Du vill också betala ner onödiga skulder som kreditkortsskulder.
Att bli av med skuld kan frigöra kontanter för att lägga till din nödfond. Och med mer pengar i banken blir det lättare att ha självrisker.
Det dagliga livet med MS kan bli enklare när du förbättrar tillgängligheten för ditt hem. Om det behövs kan du också använda dina besparingar för att göra ändringar i ditt hem eller fordon.
Detta kan innefatta att bredda dina dörröppningar, installera en rullstolsramp, sänka dina ljusbrytare och termostater och ersätta mattan med kakel- eller trägolv. Du kan också uppdatera ditt badrum med duschstolar och ledstänger.
6. Konvertera en term livspolicy till en hel livspolicy
Vissa människor föredrar livförsäkring eftersom de är billigare. Men terminslivspolitiken slutar så småningom, då många ansöker om en ny policy. Problemet är dock att en ny policy är föremål för medicinsk försäkring. Att få livförsäkring blir svårare när du har diagnostiserats med en sjukdom.
Om du för närvarande har en livstidspolicy kan du överväga att konvertera denna policy till en hel livspolicy innan den går ut. Vissa policyer inkluderar en ryttare som tillåter omvandlingar utan medicinsk försäkring.
En livförsäkring kan täcka dina slutliga utgifter, plus ge dina förmånstagare inkomst om du dör. Hela livspolicyerna tjänar också ett kontantvärde som du kan låna mot.
Du kan använda en del av det ackumulerade värdet för att täcka dina sjukvårdskostnader. Försäkringsbolag drar av det lånade beloppet från den dödsförmån som betalats till din familj.
Takeaway
MS är ett oförutsägbart, potentiellt inaktiverande tillstånd, så ekonomisk planering är viktig för att tillgodose dina vårdbehov i framtiden. Prata med en finansiell rådgivare för vägledning om hur man förbereder sig ekonomiskt. Detta kan inkludera att köpa en långsiktig sjukvårdsplan, öka din försäkring, betala av skulden och bygga en akutfond.
