Förstå hur Medicare Advantage-planer fungerar

• Medicare Advantage-planer är Medicare-sjukförsäkringsplaner som säljs av privata försäkringsbolag.
• Förutom att täcka alla ursprungliga Medicare-tjänster, erbjuder de flesta Medicare Advantage-planer receptbelagda läkemedel, tandläkare, syn, hörsel och annan valfri täckning.
• Kostnaderna för Medicare Advantage-planen varierar beroende på planen du är registrerad i, din plats, dina medicinska behov och mer.

Medicare Advantage är ett populärt sjukförsäkringsalternativ eftersom det fungerar som privat sjukförsäkring för Medicare-mottagare.

I själva verket, enligt Centers for Medicare & Medicaid Services, registrerade sig mer än 58 miljoner amerikaner i Medicare 2018. Av dessa Medicare-registrerade var mer än 35 procent inskrivna i en Medicare Advantage-plan eller ett annat alternativt Medicare-planalternativ.

I den här artikeln diskuterar vi hur Medicare Advantage fungerar, vem Medicare Advantage är bra för, och saker du behöver veta för att registrera dig i en Medicare Advantage-plan.

Hur fungerar Medicare Advantage?

Medicare är ett regeringsdrivet sjukförsäkringsalternativ som täcker amerikaner i åldern 65 år och äldre, liksom de med kroniska funktionshinder.

Så, hur fungerar Medicare Advantage exakt - och fungerar det på samma sätt som original Medicare?

Medicare Advantage-planer är Medicare-planer som säljs av privata försäkringsbolag över hela USA.

Dessa företag har tecknat ett avtal med Medicare för att täcka samma tjänster som de ursprungliga Medicare täcker.Detta inkluderar alla sjukhustjänster som omfattas av Medicare del A och alla medicinska tjänster som omfattas av Medicare del B.

Vissa Medicare Advantage-planer täcker också ytterligare vårdbehov, inklusive:

• dental
• syn
• hörsel

Denna täckning varierar dock efter plan och varje fördelplan kan välja vilken extra täckning som ska erbjudas.

Medicare Advantage-planer kan också välja vilka avgifter som ska tas ut för registrering. Du betalar detta fasta belopp direkt till företaget varje månad för din täckning.

Försäkringsbolag kan också välja vilken typ av Medicare Advantage-planstrukturer att erbjuda.

Health Maintenance Organization (HMO) och Preferred Provider Organization (PPO) planer är de mest populära alternativen för Advantage plan.

Vissa företag erbjuder också ytterligare alternativ för att tillgodose särskilda behov, såsom:

• Private Fee-for-Service (PFFS) planer
• Specialbehovsplaner (SNP)
• Medicare sparkonto planer

När en Medicare Advantage-plan kan fungera för dig

Om du försöker välja mellan den ursprungliga Medicare- och en Medicare Advantage-plan, här är några situationer då en Medicare Advantage-plan kan vara ett bra alternativ för dig:

• om du vill ha din hälsotäckning och receptbelagda läkemedel enligt en plan
• om du behöver tand-, syn- eller hörselskydd för årliga förebyggande besök
• om du är intresserad av olika typer av sjukförsäkringsalternativ
• om du är bekväm med att ha mindre leverantörsfrihet enligt din plan till en lägre avgift
• om du skulle kunna dra nytta av ett maximalt årligt out-of-pocket
• om du inte reser ofta eller söker medicinska tjänster utanför staten

Vad är Medicare Advantage?

Medicare Advantage, även känd som Medicare del C, är ett alternativ till original Medicare (del A och B).

Medicare Advantage-planer krävs för att täcka alla Medicare del A- och del B-tjänster, som inkluderar:

• Sjukhusförsäkring. Medicare del A omfattar sjukhusvård, kortvarig vård, vård i hemmet och vård på sjukhus.
• Sjukförsäkring. Medicare del B omfattar tjänster relaterade till förebyggande, diagnos och behandling av medicinska tillstånd.

De flesta Medicare Advantage-planer erbjuder också ytterligare vårdtäckning, såsom:

• Receptbelagda mediciner. Medicare del D hjälper till att täcka kostnaden för receptbelagda läkemedel.
• Ytterligare täckning. Detta inkluderar vanligtvis tand-, syn-, hörsel- och fitnessfördelar.

Du är berättigad att registrera dig i en Medicare Advantage-plan först efter att du har anmält dig till original Medicare.

Vilka delar av Medicare ingår i Medicare Advantage?

Medicare Advantage-planer täcker alla originaltjänster från Medicare (del A och del B), liksom annan valfri täckning som kan passa dina personliga vårdbehov.

Del A

Medicare del A är sjukhusförsäkring. Alla Medicare Advantage-planer täcker samma tjänster som Medicare del A, såsom:

• kortvarig slutenvård på sjukhus
• kortvarig skicklig vård av vårdinrättningar
• vård av vårdhem
• hemvård
• sjukhusvård

Del B

Medicare del B är sjukförsäkring. Alla Medicare Advantage-planer omfattar också samma tjänster som Medicare del B, såsom:

• förebyggande tjänster
• diagnostiska tjänster och testning
• behandlingsrelaterade tjänster och utrustning
• hållbar medicinsk utrustning
• öppenvård och öppenvård mentalvård
• vissa receptbelagda läkemedel

Del D

Medicare del D är receptbelagd läkemedelsskydd. De flesta Medicare Advantage-planerna inkluderar denna täckning, vilket hjälper till att betala för dina läkemedelskostnader.

Endast vissa typer av receptbelagda läkemedel måste dock omfattas av del D, så du bör se till att du har täckt dina mediciner innan du registrerar dig i en fördelplan.

Medicare-tillskott (Medigap)

Medigap är en kompletterande Medicare-försäkring som kan täcka kostnader för Medicare-planen, till exempel:

• samförsäkring
• sambetalningar
• självrisker

Det är viktigt att notera att Medigap-policyer inte kan användas med Medicare Advantage-planer, bara med original Medicare.

Hur mycket kostar Medicare Advantage-planer?

Här är några kostnader du kan behöva betala om du väljer en Medicare Advantage-plan:

• Del B-premie. Även om du är registrerad i Medicare Advantage är du fortfarande ansvarig för att betala del B-premien. Det här beloppet kan kosta upp till $ 144,60 per månad. Vissa fördelplaner täcker dock en del - eller till och med hela - denna premiumkostnad.
• Samförsäkring och sambetalningar. De flesta Medicare Advantage-planerna debiterar ett belopp för återbetalning eller samförsäkring för utförda tjänster. Dessa tjänster kan innefatta läkarbesök, specialistbesök eller till och med receptbelagd läkemedelspåfyllning. Specifika myntförsäkrings- och sambetalningsbelopp fastställs av planen du är registrerad i.
• Kostnader för fördelplan. Medicare Advantage-planer kan ta ut en månadspremie som skiljer sig från del B-premien. Andra fördelar kan vara premiumfria. Dessutom kan fördelplaner ta ut separata avdragsgill för läkemedels- och hälsoplan.

Individuella sjukvårdsbehov spelar en stor roll för hur mycket du kan sluta betala ur fickan för din Medicare Advantage-plan. Till exempel kan dina plankostnader påverkas av:

• hur ofta du söker tjänster
• om du besöker leverantörer utanför nätverket
• om du anmäler dig till extra förmåner

Vem är berättigad till en Medicare Advantage-plan?

Original Medicare behörighet inkluderar personer som:

• är 65 år eller äldre
• har fått invaliditetsförmåner för socialförsäkring eller järnvägspension i 24 månader
• har diagnostiserats med njursjukdom i slutstadiet (ESRD) eller amyotrof lateral skleros

Medicare-förmånstagare som redan är inskrivna i Medicare del A och del B är berättigade att anmäla sig till en Medicare Advantage-plan.

Det enda undantaget är att individer som har diagnostiserats med ESRD i allmänhet inte kan delta i de flesta Medicare Advantage-planerna.

Hur registrerar jag mig i en Medicare Advantage-plan?

När du har registrerat dig i den ursprungliga Medicare kan du börja söka efter alternativ för Medicare Advantage-plan i ditt område.

Till skillnad från original Medicare måste du bo i serviceområdet i Medicare Advantage-planerna du handlar efter - företag erbjuder inte rikstäckande täckning. Det betyder att även om du hittar bättre alternativ för Medicare Advantage någon annanstans kan du bara registrera dig i en plan i ditt tillstånd.

Om du är redo att handla efter Medicare Advantage-planer i ditt område kan du använda Medicares planfinderverktyg för att leta efter en Advantage-plan som tillgodoser både dina sjukvårds- och ekonomiska behov.

Deadline för registrering av Medicare Advantage

Om du överväger att anmäla dig till Medicare Advantage måste du känna till dessa viktiga deadlines och datum för registrering:

• Inledande anmälningsperiod. Det här är ett 7-månadersfönster runt din 65-årsdag när du kan registrera dig för Medicare. Det börjar tre månader före din födelsemånad, inkluderar födelsedagsmånaden och sträcker sig sedan tre månader efter din födelsedag. Under den här tiden kan du anmäla dig till alla delar av Medicare utan straff.
• Öppen anmälningsperiod (15 oktober – 7 december). Under denna tid kan du växla från original Medicare (del A och B) till del C (Medicare Advantage) eller från del C tillbaka till original Medicare. Du kan också byta del C-planer eller lägga till, ta bort eller ändra en del D-plan.
• Allmän anmälningsperiod (1 januari – 31 mars). Du kan anmäla dig till Medicare under denna tidsram om du inte registrerade dig under din första inskrivningsperiod.
• Särskild anmälningsperiod. Om du har försenat registreringen av Medicare av en godkänd anledning kan du senare registrera dig under en speciell registreringsperiod. Du har åtta månader från slutet av din täckning eller din anställnings slut att anmäla dig utan straff.
• Medicare Advantage öppen registrering (1 januari – 31 mars). Under denna period kan du växla från en Medicare Advantage-plan till en annan eller gå tillbaka till den ursprungliga Medicare. Du kan inte registrera dig i en Medicare Advantage-plan om du för närvarande har original Medicare.

Takeaway

• Medicare Advantage-planer är ett bra alternativ för Medicare-stödmottagare som vill ha all sin vårdtäckning under ett tak.
• Förutom att täcka både sjukhus- och sjukförsäkring, täcker de flesta Medicare Advantage-planerna receptbelagda läkemedel plus tand-, syn- och hörseltjänster samt andra vårdbehov.
• Om du redan är inskriven i original Medicare och har funderat på Medicare Advantage kan du använda Medicares planfinderverktyg för att söka efter en Advantage-plan som fungerar för dig.