Om du nyligen har registrerat dig för Medicare kanske du har hört talas om Medigap och undrar vad det är. Medigaps policyer är utformade för att hjälpa till att täcka en del av de egna kostnaderna för din Medicare-plan.
Det finns flera typer av Medigap-policyer att välja mellan, så det är viktigt att undersöka och hitta en plan som passar dina medicinska och ekonomiska behov.
I den här artikeln förklarar vi mer om hur Medigap fungerar, hur mycket du betalar för olika planer och när du kan anmäla dig.
Vad är Medigap?
Medigap är en Medicare-tilläggsförsäkring som säljs av privata företag för att täcka ursprungliga Medicare-kostnader, såsom självrisker, sambetalningar och samförsäkring.
I vissa fall kommer Medigap också att täcka akutmedicinsk avgift när du reser utanför USA. En Medigap-policy lönar sig först efter att både du och Medicare har betalat din del av kostnaderna för medicinska tjänster.
Det finns 10 Medigap-planer tillgängliga: A, B, C, D, F, G, K, L, M och N.
Vissa Medigap-planer säljs inte längre till nya Medicare-anställda. Dessa inkluderar planerna C, F, E, H, I och J. Om du redan har en av dessa planer kan du behålla den. Om du var berättigad till Medicare före den 1 januari 2020 kan du fortfarande köpa Plan C eller Plan F.
Vad täcker Medigap-planerna?
De flesta av dessa Medigap-planer skiljer sig åt i vilken typ av sambetalning, myntförsäkring eller andra medicinska avgifter de kommer att täcka.
Alla Medigap-planer täcker åtminstone en del, om inte allt, av:
- Medicare del A-försäkring och sjukhusavgifter
- Medicare del A kostnad för myntförsäkring eller sambetalning
- Medicare del B-försäkringskostnader eller sambetalningskostnader
- blodtransfusionskostnader, upp till de första 3 pintarna
Dessutom omfattar vissa Medigap-planer också:
- kvalificerade vårdkostnader
- Medicare del A självrisk
- Medicare del B avdragsgill
- Medicare del B överskottsavgifter
- akuta medicinska kostnader under utlandsresor
Tabellen nedan visar Medigaps policyer som erbjuds 2021 och de täcker:
Observera att Medigap inte är detsamma som Medicare Advantage. Medicare Advantage-planer erbjuder täckning utöver vad original Medicare erbjuder. Medigap-planer hjälper bara till att betala för vilken täckning du redan har.
Om du bor i Massachusetts, Minnesota eller Wisconsin standardiseras Medigap-policyerna annorlunda och kan ha olika plannamn.
Vad täcks inte av?
Medigap-försäkringar är en tilläggsförsäkring för original Medicare, inte ytterligare täckning.Även om en Medigap-policy kan täcka några av dina Medicare-kostnader täcker den inte:
- receptbelagda mediciner
- syn, tandvård eller hörselvård
- andra hälsoförmåner, till exempel fitnessmedlemskap eller transporttjänster
För att få täckning för dessa typer av medicinska tjänster måste du lägga till en Medicare del D-policy i din plan eller välja en Medicare Advantage-plan (del C).
Hur mycket kostar Medigap-planer?
Det finns vissa kostnader för både original Medicare och Medigap, som varierar från plan till plan.
Månadspremie
Även med en Medigap-plan är du fortfarande ansvarig för att betala dina ursprungliga Medicare-premier. År 2021 inkluderar dessa kostnader:
- $ 259 till $ 471 per månad för del A, även om de flesta kvalificerar sig för premiumfri del A
- 148,50 USD per månad för del B, beroende på din inkomst
Dessutom kan du vara skyldig en separat premie för din Medigap-plan.
Självrisker
Innan Medicare eller Medigap betalar för dina tjänster måste du uppfylla dina avdragsgilla belopp för del A och B. För 2021 inkluderar dessa:
- 1 484 USD för del A per förmånsperiod
- $ 203 för del B för året
Vissa Medigap-planer kan betala för en del (eller alla) av dessa avdragsgilla belopp.
Copayments och coinsurance
När din självrisk har uppnåtts betalar Medicare ut sin del av kostnaderna. Du kommer dock fortfarande att vara skyldig några kopierings- eller myntförsäkringsavgifter 2021, inklusive:
- $ 0 till $ 742 myntförsäkring per dag för del A-tjänster, beroende på hur många dagar du har antagits som slutenvård
- 20 procent av det Medicare-godkända beloppet för artiklar och tjänster som omfattas av del B
Beroende på vilken försäkring du väljer kommer dessa belopp för återbetalning och myntförsäkring att betalas ut med din Medigap-plan.
Kostnader utanför fickan
Endast två Medigap-försäkringar, K och L, har begränsningar för hur mycket du betalar i fickan.
Dock har varken Medicare del A eller del B begränsningar som inte är i fickan. Om du väljer en Medigap-försäkring som inte täcker minst de flesta eller alla dina Medicare-avgifter, måste du fortfarande betala självkostnaden för dessa kostnader.
Hur prissätts Medigap-planerna?
Medigap-policyer prissätts eller ”rankas” enligt olika faktorer. Hur en plats rankas kan påverka hur mycket du betalar för din planpremie.
Gemenskapsrankad
Gemenskapsrankade Medigap-försäkringar tar ut samma månadspremie oavsett din ålder. Månadspremien kan förändras på grund av utomstående faktorer som inflation, men det kommer aldrig att förändras baserat på din ålder.
Utfärdad ålder
Medigaps policyer enligt utgivningsåldern tar olika premiebelopp beroende på din ålder när du köpte försäkringen. I allmänhet är premier billigare om du köper en Medigap-policy när du är äldre.
Uppnått åldersgräns
Uppnådd åldersgränsad Medigap-policy tar ut högre premier när du åldras och ditt månatliga premiebelopp bestäms utifrån din ålder. Till skillnad från åldersgränsade policyer blir dessa typer dyrare när du blir äldre.
Andra faktorer
Endast fyra stater erbjuder Medicare-mottagare garanterad tillgång till Medigap-policyer, oavsett hälsostatus.
I andra stater, om du har ett redan existerande hälsotillstånd, kan du debiteras en högre premie för din Medigap-försäkring.
Täcker Medigap dig när du reser?
Om din Medicare-plan inte redan täcker utlandsresor kommer följande Medigap-planer att täcka 80 procent av dina akutsjukvårdstjänster när du reser utanför USA:
- Plan C
- Plan D
- Plan F
- Plan G
- Planera M
- Plan N
Dessutom, även om planerna E, H, I och J inte längre säljs, täcker de också reserelaterade sjukvårdskostnader om du redan är registrerad i dem.
Innan en Medigap-försäkring kommer att betala för utländska resekostnader måste du först betala en avdragsgilla $ 250 av egen räkning. Din Medigap-policy kommer då att betala 80 procent av dina akuta medicinska kostnader, upp till en livstidsgräns på $ 50.000.
Det är viktigt att notera att en Medigap-policy endast betalar för dessa typer av avgifter om försäkringen börjar under de första 60 dagarna av din resa.
När kan jag anmäla mig till Medigap?
Det finns flera registreringsperioder för Medicare-planer, men det är bara vissa tider när du kan lägga till en Medigap-policy i din plan. Registreringsperioderna för Medigap är:
- Inledande anmälningsperiod. Du är berättigad att ansöka om en Medicare-plan och lägga till en Medigap-policy under 3 månader före, 3 månader efter och månaden efter din 65-årsdag.
- Öppen anmälningsperiod. Om du saknar den första registreringen kan du ansöka om en policy under Medigaps öppna registreringsperiod. Om du redan har fyllt 65 år börjar den här perioden när du anmäler dig till del B. Om du fyller 65 år löper denna period till 6 månader efter din fyllning 65 år och har anmält dig till del B.
Försäkringsbolag är inte skyldiga att sälja dig en Medigap-försäkring, särskilt om du är under 65 år.
När den första inskrivningsperioden och den öppna inskrivningsperioden har gått kan du ha svårare att hitta ett försäkringsbolag som säljer en plan. Så snart du anmäler dig till Medicare del B bör du ansöka om en Medigap-policy om du vill ha en.
Tänk också på att du inte kan köpa en Medigap-policy om du har en Medicare Advantage-plan. Du kan bara lägga till Medigap i din täckning om du har original Medicare.
Tips för att hjälpa en nära och kära att välja en Medigap-planOm du hjälper en nära och kära att välja en Medigap-policy, här är några saker du bör tänka på:
- Hur mycket extra ekonomiskt stöd behöver de? En Medigap-policy är inte en gratis policy, så du vill se till att fördelarna med planen uppväger kostnaderna.
- Räknar du med att du behöver en skicklig omvårdnad eller vård på sjukhus? Inte alla planer erbjuder täckning för dessa typer av tjänster, så var noga med att ägna stor uppmärksamhet åt policyfördelarna.
- Reser din nära och kära ofta ut ur landet? Om så är fallet kanske de vill hitta en plan som erbjuder utlandsresor för akutsjukvård.
- Finns det andra medicinska behov som bättre kan tillgodoses av en annan typ av Medicare-plan? Tänk på att det också finns gott om Medicare Advantage-planer som kan ge fler fördelar än vad en Medigap-policy kan erbjuda.
Det finns många alternativ för att välja en Medigap-plan, men att jämföra erbjudanden med vad din nära och kära behöver kan hjälpa dig att begränsa den bästa Medigap-policyn för dem.
Takeaway
Medigap-försäkringar är ett extra försäkringsalternativ för personer som är inskrivna i original Medicare som letar efter ytterligare ekonomisk täckning.
När du registrerar dig för en Medigap-policy täcks du av vissa kostnader, till exempel självrisker, sambetalningar och samförsäkring. Du bör dock fortfarande förvänta dig att betala några egna kostnader för de tjänster du får.
För att utforska Medigap-alternativ i ditt tillstånd, besök Medicare.gov för att hitta en policy som fungerar för dig.
Denna artikel uppdaterades den 20 november 2020 för att återspegla Medicare-information 2021.
