- Individer över 65 år som för närvarande får grupphälsoplan från sina arbetsgivare är också berättigade till Medicare.
- Beroende på företagets storlek kan dessa individer välja att anmäla sig till Medicare omedelbart eller försena registreringen till ett senare datum.
- Medicare kan användas tillsammans med en grupphälsoplan för att täcka de mest nödvändiga medicinska tjänsterna och behoven.
Även om pensionsåldern sträcker sig från 66 till 67 år börjar Medicare-behörigheten för de flesta personer vid 65 års ålder. Vissa människor som fortsätter att arbeta över 65 år kan också ha grupphälsoförmåner genom sin arbetsgivare.
På grund av detta är det möjligt att ha både Medicare och en grupphälsoplan efter 65 års ålder. För dessa individer kan Medicare och arbetsgivarförsäkring samarbeta för att säkerställa att vårdbehov och kostnader täcks.
I den här artikeln tittar vi på hur anställdas hälsotäckning fungerar, hur Medicare-behörigheten fungerar med grupphälsoplaner och saker att tänka på när det gäller täckning och kostnader när du har båda planerna.
Vad är anställdas hälsotäckning?
Anställdas hälsotäckning, även känd som en grupphälsoplan, är sjukförsäkring som erbjuds av ett företag, en fackförening eller liknande arbetstagarorganisation för aktiva anställda.
Gruppens hälsoplanfördelar täcker en mängd olika vårdtjänster för aktiva anställda. I vissa fall omfattar dessa planer också förmåner för anhöriga och makar.
De flesta grupphälsoplaner är skyldiga att följa den federala sjukvårdslagen, vilket säkerställer:
- täckning av anställda med redan existerande hälsotillstånd, i samma takt
- täckning av anställda även om de blir sjuka
- gratis förebyggande vårdbesök
- ökad täckning för unga vuxna eller yngre anställda
- inga monetära gränser för väsentliga hälsofördelar
- skydd mot arbetsgivares vedergällning och för personliga leverantörsval
Grupphälsoplaner måste också följa de uppförandestandarder som beskrivs i Employee Retirement Income Security Act (ERISA). US Department of Labour verkställer dessa uppförandestandarder för hälsoplaner i den privata industrin för att skydda anställda som omfattas.
Medan de flesta grupphälsoplaner erbjuder omfattande fördelar som krävs enligt federal lag, beror täckningen helt på planen. Att veta vilken typ av täckning din grupphälsoplan erbjuder kan hjälpa dig att avgöra om du behöver ytterligare täckning från Medicare.
Kan du välja arbetsgivarförmåner istället för Medicare?
Medicare är ett statligt finansierat sjukförsäkringsalternativ tillgängligt för amerikaner i åldern 65 år och äldre och de med vissa funktionshinder. När grundläggande behörighet för Medicare börjar vid 65 års ålder kan en person ansöka om Medicare del A och Medicare del B.
Andra personer som är berättigade att anmäla sig inkluderar:
- de som har diagnostiserats med kronisk funktionshinder och har fått socialförsäkrings- eller järnvägspensionsförmån (RRB) i 24 månader
- de som har diagnostiserats med amyotrof lateral skleros (ALS) eller njursjukdom i slutstadiet (ESRD)
Om du får sjukförsäkring från din nuvarande arbetsplats men också kvalificerar dig för Medicare kan du välja att välja mellan Medicare eller din grupphälsoplan. I de flesta fall avgör storleken på företaget där du arbetar om du kommer att få påföljder för att du väljer att inte registrera dig i Medicare när du är berättigad.
Här är reglerna för att välja arbetsgivarhälsofördelar istället för Medicare:
- Om din arbetsgivare har färre än 20 anställda måste du registrera dig för Medicare när du är berättigad eller så kan du få en sen anmälningsstraff för del B när du registrerar dig senare.
- Om din arbetsgivare har 20 eller fler anställda kan du försena anmälan utan några senare påföljder.
Om du är under 65 år och är berättigad till Medicare på grund av funktionshinder behöver du inte registrera dig förrän du fyller 65 år. Men om du fortfarande får gruppsjukförsäkring vid den tiden gäller samma regler som anges ovan. .
Del B-straffet för sen anmälan i ovanstående situation - eller en liknande situation där anmälan skjuts upp - är en månadspremieökning på 10 procent för varje tolvmånadersperiod som du inte registrerade dig för del B när du var berättigad.
Låt oss till exempel säga att du fyller 65 år och fortfarande får arbetsgivares hälsofördelar. Företaget du arbetar för är ett litet företag som har färre än 20 anställda. Om du bestämde dig för att vänta 13 månader med att registrera dig i Medicare del B, skulle du få en livstidsstraff på 10 procent till din del B-premie varje månad.
När du förlorar dina arbetsgivares hälsofördelar, om du inte redan är inskriven i Medicare, har du en speciell inskrivningsperiod på 8 månader för att registrera dig i del A och del B. Denna speciella inskrivningsperiod börjar månaden efter din anställning eller grupphälsa. planen slutar.
Det finns inget straff för sen anmälan för registrering i original Medicare under denna speciella anmälningsperiod om reglerna ovan följdes.
Även om det inte rekommenderas för de flesta individer, kan du välja att avböja Medicare helt. Om du bestämmer dig för att helt och hållet avstå från Medicare måste du dra helt tillbaka från alla socialförsäkrings- eller RRB-förmåner du får. Du kommer också att behöva betala tillbaka alla förmåner du fått fram till ditt uttag.
Hur fungerar det om du har både arbetsförmåner och Medicare?
Original Medicare erbjuder omfattande sjukhus- och medicinsk täckning, ungefär på samma sätt som de flesta arbetsgivares hälsoplaner gör. En typ av täckning är inte avsedd att ersätta den andra. Istället kan de arbeta tillsammans.
Medicare är avsett att arbeta tillsammans med arbetsgivarförmåner för att täcka dina behov och hjälpa till att betala för de flesta, om inte alla, dina medicinska kostnader.
Innan vi undersöker hur Medicare fungerar med arbetsgivarförmåner, ska vi titta på hur fakturering fungerar med flera sjukförsäkringsplaner:
- När du får sjukvård betalar din primära försäkring ut först. Denna försäkring är känd som den primära betalaren.
- Om det finns något som din primära försäkring inte täckte, betalar din sekundära försäkring ut nästa. Denna försäkring är känd som sekundär betalare. Sekundärbetalaren täcker i allmänhet en del, om inte alla, av de återstående kostnaderna.
Medicare är i allmänhet huvudbetalaren om företaget du arbetar för har färre än 20 anställda. Men Medicare blir sekundärbetalare om din arbetsgivare ingår i en grupphälsoplan med andra arbetsgivare som har mer än 20 anställda.
Medicare är i allmänhet sekundärbetalare om företaget du arbetar för har 20 eller fler anställda. I det här fallet är din grupphälsoplan den primära betalaren och Medicare betalar ut först efter att din arbetsgivares plan har betalat sin del.
Reglerna ovan gäller allmänna omständigheter och kan ändras beroende på din specifika situation. Om du inte är säker på om Medicare kommer att vara den primära eller sekundära betalaren i din situation kan du ringa 855-798-2627 för att prata med någon på Medicares Benefits Coordination & Recovery Center.
Påverkar makens täckning att ha både Medicare och arbetsgivarförmåner?
Medicare är individuell sjukförsäkring, vilket innebär att den inte inkluderar täckning för makar eller anhöriga. De flesta grupphälsoplaner innehåller å andra sidan någon form av täckningsalternativ för anhöriga och makar.
Oavsett vad din grupphälsoplan erbjuder, är det viktigt att förstå att Medicare-fördelarna inte utökas till någon annan än mottagaren.
Detta innebär att om anställd i grupphälsoplan får Medicare-förmåner tillsammans med sina arbetsförmåner, gäller Medicare-täckningen endast för den anställde. Medicare betalar inte ut för tjänster som mottagits av anhöriga eller makar, även om den ursprungliga grupphälsoplan gör det.
Medicare har separata behörighetsregler för makar till förmånstagare. Dessa behörighetsregler, till exempel tidig behörighet och premiumfri del A, bör beaktas när man överväger inskrivning av den övergripande hälsoplanen.
Poängen
Om du redan har en grupphälsoplan och har blivit kvalificerad för Medicare är det viktigt att veta när du ska anmäla dig. Att förstå Medicares behörighetsregler för arbetsgivares hälsoförsäkring kan hjälpa dig att undvika onödiga sena inskrivningsavgifter.
Du kanske vill ta hänsyn till dina hälsobehov, sjukvårdskostnader och makens täckning innan du väljer om du vill hoppa över Medicare-registrering.
Oavsett om du anmäler dig till Medicare förr eller senare kan Medicare arbeta med din grupphälsoplan för att täcka både dina medicinska behov och dina medicinska kostnader.
