Medicare-tilläggsplaner är privata försäkringsplaner som är utformade för att fylla några av luckorna i Medicare-täckningen. Av denna anledning kallar människor också dessa policyer för Medigap. Medicare tilläggsförsäkring täcker saker som självrisker och sambetalningar.
Om du använder medicinska tjänster när du har en Medicare-tilläggsförsäkring betalar Medicare sin del först, då kommer din Medicare-tilläggsplan att betala för återstående täckta kostnader.
Det finns många faktorer att tänka på när du väljer en Medicare-tilläggsplan. Läs vidare för tips om hur du bestämmer om du behöver en Medigap-plan och en jämförelse av alternativ.
Medicare tilläggsplan täckning
Det finns 10 Medicare-tilläggsförsäkringsplaner tillgängliga. Vissa planer är dock inte längre tillgängliga för nya anmälda. Medicare använder stora bokstäver för att hänvisa till dessa planer, men de är inte relaterade till Medicare-delar.
Till exempel är Medicare del A en annan typ av täckning än Medigap Plan A. Det är lätt att bli förvirrad när man jämför delar och planer. De 10 Medigap-planerna inkluderar planerna A, B, C, D, F, G, K, L, M och N.
Medicare-tilläggsplaner är standardiserade i de flesta stater. Detta innebär att försäkringen du köper ska erbjuda samma fördelar oavsett vilket försäkringsbolag du köper den från.
Undantag är Medigap-policyer i Massachusetts, Minnesota och Wisconsin. Dessa planer kan ha olika standardiserade förmåner baserat på de rättsliga kraven i den staten.
Om ett försäkringsbolag säljer en Medicare-tilläggsplan måste de erbjuda minst Medigap Plan A samt antingen Plan C eller Plan F. Regeringen kräver dock inte att ett försäkringsbolag erbjuder alla planer.
Ett försäkringsbolag kan inte sälja en Medicare-tilläggsförsäkringsplan till dig eller din nära och kära om du redan har täckning via Medicaid eller Medicare Advantage. Dessutom omfattar Medicare-tilläggsplaner bara en person - inte ett gift par.
Täckning för del B-premien
Om du blev kvalificerad den 1 januari 2020 eller senare kan du inte köpa en plan som täcker del B-premien. Dessa inkluderar Medigap Plan C och Plan F.
Men om du redan hade en av dessa planer kan du behålla den. Dessutom, om du var berättigad till Medicare före den 1 januari 2020 kan du kanske också köpa Plan C eller Plan F.
Medicare tilläggsplan jämförelse diagram
Varje Medigap-plan täcker några av dina kostnader för del A, inklusive myntförsäkring, utökade sjukhuskostnader och myntförsäkring eller sambetalning på hospice.
Alla Medigap-planer täcker också några av dina del B-kostnader, som samförsäkring eller sambetalning, avdragsgill och dina första 3 pints blod om du behöver en transfusion.
Diagrammet nedan jämför täckning med varje typ av Medigap-plan:
A
B
C
D
F
G
K
L
M
N
avdragsgill
avdragsgill
avdragsgill
avdragsgill
överskottsavgifter
överskottsavgift
begränsa
begränsa
amning
anläggning
samförsäkring
amning
anläggning
vård
medförsäkring
Kostnad för Medicare-tilläggsplan
Även om Medicare-tilläggsplaner är standard när det gäller fördelarna de erbjuder, kan de variera i pris baserat på försäkringsbolaget som säljer dem.
Det är som att handla på en försäljning: Ibland kostar planen du vill ha mindre i en butik och mer i en annan, men det är samma produkt.
Försäkringsbolag prissätter vanligtvis Medigap-försäkringar på ett av tre sätt:
- Gemenskapsrankad. De flesta betalar samma, oavsett ålder eller kön. Det betyder att om en persons försäkringspremie ökar, är beslutet att höja det mer relaterat till ekonomin än en persons hälsa.
- Utfärdad åldersgräns. Denna premie är relaterad till en persons ålder när de köpte den. I allmänhet betalar yngre människor mindre och äldre betalar mer. En persons premie kan öka när de blir äldre på grund av inflation, men inte för att de blir äldre.
- Uppnått åldersgräns. Denna premie är lägre för yngre människor och ökar när en person blir äldre. Det kan vara det billigaste när en person först köper det, men det kan bli det dyraste när de åldras.
Ibland erbjuder försäkringsbolag rabatter av vissa överväganden. Detta inkluderar rabatter för personer som inte röker, kvinnor (som tenderar att ha lägre sjukvårdskostnader) och om en person betalar i förskott på årsbasis.
Fördelar med att välja en Medigap-plan
- Medicare-tilläggsförsäkringsplaner kan hjälpa till att täcka kostnader som självrisker, samförsäkring och sambetalningar.
- Vissa Medigap-planer kan praktiskt taget eliminera egenkostnader för en person.
- Om du registrerar dig i den öppna inskrivningsperioden efter att du fyllt 65 år kan försäkringsbolag inte utesluta dig baserat på hälsotillstånd.
- Medigap-planer täcker 80 procent av dina akutsjukvårdstjänster när du reser utanför USA.
- Många olika planalternativ att välja mellan för att bäst passa dina individuella vårdbehov.
Nackdelar med att välja en Medigap-plan
- Även om en Medigap-policy kan hjälpa till att täcka några av dina Medicare-kostnader, täcker den inte receptbelagda läkemedel, syn, tandvård, hörsel eller andra hälsoförmåner, till exempel fitnessmedlemskap eller transport.
- För att få täckning för de sjukvårdstjänster som anges ovan måste du lägga till en Medicare del D-policy eller välja en Medicare Advantage-plan (del C).
- Åldersgränsade Medigap-försäkringar tar ut högre premier när du åldras.
- Inte alla planer erbjuder täckning för skicklig vårdinrättning eller vård på sjukhus, så kolla fördelarna med din plan om du kan behöva dessa tjänster.
Medigap vs Medicare Advantage
Medicare Advantage (del C) är en medföljande försäkringsplan. Den inkluderar del A och del B, samt del D i de flesta fall.
Medicare Advantage-planer kan vara billigare än original Medicare för vissa människor. Medicare Advantage-planer kan också erbjuda ytterligare fördelar, såsom tand-, hörsel- eller synskydd.
Här är en snabb titt på vad du bör veta om Medicare Advantage och Medigap:
- Båda planerna inkluderar täckning för Medicare del A (sjukhustäckning) och del B (sjukförsäkring) kostnader.
- De flesta Medicare Advantage-planerna inkluderar del D (receptbelagd läkemedelsskydd). Medigap kan inte täcka receptbelagda läkemedelskostnader.
- Om du har Medicare Advantage kan du inte köpa en Medigap-plan. Endast personer med original Medicare är berättigade till dessa planer.
Ofta beror beslutet på individuella hälsobehov och hur mycket varje plan kostar. Medicare-tilläggsplaner kan vara dyrare än Medicare Advantage, men de kan också betala för mer relaterade till självrisker och försäkringskostnader.
Du kan behöva shoppa efter vilka planer som finns tillgängliga för dig eller en älskad person för att göra det bästa valet.
Är jag berättigad till en Medicare-tilläggsplan?
Du är berättigad att anmäla dig till en Medicare-tilläggsplan under den första inskrivningsperioden för Medigap. Denna tidsperiod är 3 månader innan du fyller 65 år och registrerar dig för del B, till tre månader efter din födelsedag. Under denna tid har du en garanterad rätt att köpa en Medicare-tilläggsplan.
Om du förblir inskriven och betalar din premie kan försäkringsbolaget inte avbryta planen. Men om du redan har Medicare kan ett försäkringsbolag neka att du säljer en Medicare-tilläggspolicy baserat på din hälsa.
Hur registrerar jag mig?
Att köpa en Medicare-tilläggsplan kan ta tid och ansträngning, men det är väl värt det. Detta beror på att de flesta behåller sina Medigap-policyer resten av livet.
Att börja med den policy som bäst passar dina eller dina nära och kära behov kan hjälpa till att spara frustration och ofta pengar vid ett senare tillfälle.
Här är de grundläggande stegen för att köpa en Medigap-policy:
- Utvärdera vilka fördelar som är viktigare för dig. Är du villig att betala en del av en självrisk eller behöver du full avdragsgill täckning? Räknar du med att du behöver medicinsk vård i ett främmande land eller inte? (Det här är användbart om du reser mycket.) Titta på vårt Medigap-diagram för att avgöra vilka planer som ger dig de bästa fördelarna för ditt liv, din ekonomi och din hälsa.
- Sök efter företag som erbjuder Medicare-tilläggsplaner med hjälp av Medigap-sökverktyget från Medicare. Denna webbplats ger information om försäkringar och deras täckning samt försäkringsbolag i ditt område som säljer försäkringarna.
- Ring 800-MEDICARE (800-633-4227) om du inte har tillgång till internet. Representanterna som bemannar detta centrum kan hjälpa till att tillhandahålla den information du behöver.
- Kontakta försäkringsbolag som erbjuder försäkringar i ditt område. Medan det tar lite tid, ring inte bara ett företag. Priserna kan variera beroende på företag, så det är bäst att jämföra. Kostnad är dock inte allt. Din stats försäkringsavdelning och tjänster som weissratings.com kan hjälpa dig att ta reda på om ett företag har många klagomål mot det.
- Vet att ett försäkringsbolag aldrig bör pressa dig att köpa en försäkring. De borde inte heller hävda att de arbetar för Medicare eller hävdar att deras policy är en del av Medicare. Medigap-försäkringar är privata och inte statliga försäkringar.
- Välj en plan. När du har granskat all information kan du välja en policy och ansöka om den.
Medicare-tilläggsplaner kan vara svåra att navigera. Om du har en specifik fråga kan du ringa ditt statliga sjukförsäkringsprogram (SHIP). Dessa är federalt finansierade statliga myndigheter som ger gratis rådgivning till personer med frågor om Medicare och kompletterar planer.
Tips för att hjälpa en nära och kära att registrera sigOm du hjälper en nära och kära att registrera dig i Medicare, överväg dessa tips:
- Se till att de registrerar sig i den tilldelade tidsperioden. Annars kan de drabbas av högre kostnader och påföljder för att anmäla sig sent.
- Fråga hur försäkringsbolaget prissätter sina försäkringar, till exempel "utgivningsålder" eller "uppnått ålder." Detta kan hjälpa dig att förutse hur din älskades policy kan öka i pris.
- Fråga hur mycket de policyer eller policyer du noggrant utvärderar har ökat i kostnader under de senaste åren. Detta kan hjälpa dig att utvärdera om din nära och kära har tillräckligt med pengar för att täcka kostnaderna.
- Se till att din nära och kära har ett säkert sätt att betala för policyn. Vissa policyer betalas med check varje månad, medan andra tas från ett bankkonto.
Takeaway
Medicare-tilläggsförsäkringar kan vara ett sätt att minska rädslan för det oförutsägbara, när det gäller sjukvårdskostnader. De kan hjälpa till att betala för egna kostnader som Medicare kanske inte täcker.
Med hjälp av fria statliga resurser, till exempel din statens försäkringsavdelning, kan du eller en nära och kära fatta det bästa beslutet om täckning.
Denna artikel uppdaterades den 20 november 2020 för att återspegla Medicare-information 2021.
